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GPS Financeiro: os indicadores de qualidade do orçamento pessoal

Muito se fala sobre a importância de se controlar o orçamento pessoal, bem como de se planejar o uso do dinheiro. Entretanto, raramente encontramos orientações que nos ajudem a fazer isso na prática.

Neste artigo comentaremos sobre os quatro indicadores de qualidade financeira de um orçamento, a partir dos quais é possível controlar o dinheiro, tomar decisões corretas e, principalmente, avaliar os resultados para - se for o caso, corrigir os rumos da nossa vida financeira.

GPS FINANCEIRO

1) Índice de Poupança

É o indicador que informa o valor percentual das nossas receitas que conseguimos economizar mensalmente.

IP = economia mensal / receita mensal

Exemplo: Uma pessoa assalariada que recebe R$5.000,00 mensais e que consegue economizar R$500,00 por mês tem um índice de poupança de 10%.

IP = R$500,00 / R$5.000,00 ~ 10,00%

2) Índice de Liquidez

É um indicador adimensional que revela a nossa capacidade de aproveitar oportunidades e, por isso, também é chamado de índice de oportunidade. O IL informa quanto do nosso ativo imediato é líquido, ou seja, está livre de compromissos e dívidas de qualquer natureza. Alguns teóricos definem o IL como sendo a grandeza financeira que mede a velocidade de transformação do nosso patrimônio em dinheiro vivo.

IL = ativo imediato / (total de dívidas e compromissos de curto prazo) 

Exemplo:Uma pessoa que tem um financiamento com saldo devedor de R$ 10 mil que vencerá em 6 meses (curto prazo) e possui R$500 mil em reservas financeiras tem um índice de liquidez igual a 50.

IL = R$ 500.000,00 / R$ 10.000,00 = 50

3) Índice de Cobertura

Pode-se considerar o IC como sendo o índice de independência financeira, afinal, ele revela quanto tempo conseguiríamos manter o nosso estilo de vida apenas com as reservas financeiras que possuímos sem precisar vender nossos bens móveis e imóveis. Pode ser expresso em meses ou anos.

IC = (ativo imediato / média mensal de despesas) / 12

Exemplo: digamos que a despesa mensal média de uma família seja igual a R$4.000,00 e que eles possuam uma reserva financeira de R$ 100.000,00. Neste caso, o IC seria igual a 25 meses ou 2 anos e 1 mês. A conclusão é que quanto maior o IC menor será a dependência do salário para a manuteção do estilo de vida da família.

IC = (R$100.000,00 / R$4.000,00) / 12  = 25 meses ou 2,08 anos.

Vale memorizar: quanto > IC melhor!

4) Índice de Endividamento

É o indicador que informa o total do nosso patrimônio comprometido com dívidas e obrigações financeiras de qualquer prazo. 

IE = (total de dívidas e obrigações) / ativo total

Exemplo: uma pessoa possui R$ 25 mil reais em dívidas. Apesar disso, possui um imóvel no valor de R$200 mil e um carro no valor de R$50 mil. A partir destes dados é possível dizer que o seu IE é de 10,00%.

IE = (R$25.000,00) / R$250.000,00 ~ 10,00%

Por fim, segue uma sugestão de coordenada para você 'calibrar' o seu GPS e conquistar o sucesso financeiro:

< IE > IP > IL > IC ~ Sucesso Financeiro!

Agora que já sabemos calcular os nossos indicadores financeiros pessoais, que tal fazermos um teste prático? 

Simulador de Diagnóstico Financeiro

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