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Coaching Financeiro: os 4 passos para a conquista de objetivos

Por que é tão difícil conquistar objetivos financeiros e materiais?

Todos nós temos sonhos, desde os mais simples até aqueles que 'parecem' impossíveis de serem realizados. Conquistá-los ou não depende do modo que lidamos com eles.

PLANEJAMENTO & DISCIPLINA

Especificamente em relação aos objetivos materiais é possível afirmar que quando a vontade de realizar um determinado sonho deixa de lado os aspectos emocionais e passa a dar maior valor as decisões racionais - incluindo planejamento e disciplina - as chances de sucesso aumentam significativamente.

Comentaremos, a seguir, sobre quatro aspectos práticos que favorecem a conquista de objetivos materiais e que podem (e devem!) ser usados por qualquer pessoa.

PASSO 1: OBJETIVO

O objetivo deve ser claro e pontual, sem margem para interpretações imprecisas ou que possam dispersar o foco.

Apesar desta afirmação parecer óbvia, muitas pessoas confundem este conceito e, por isso, não conseguem ser precisas sobre o que realmente querem, prejudicando o direcionamento dos esforços para a realização do objetivo.

Por exemplo:

Digamos que você está muito cansado e que gostaria de tirar uns dias de folga. Ótimo! Nada melhor do que uma viagem para relaxar e conhecer coisas novas. Neste caso o objetivo é fazer uma VIAGEM DE DESCANSO e não qualquer viagem, como por exemplo, de negócios. Já os detalhes deste objetivo farão parte da descrição como veremos a seguir.

PASSO 2: DESCRIÇÃO

A maioria de nós quando tem um projeto consegue até "sentir-se" nele. É o que chamamos de experiência sensorial. Quanto mais profunda for esta vivência, maior será a riqueza de detalhes e a sensação de, de fato, estarmos vivenciando aquele momento. Se soubermos aproveitar maximamente este mergulho íntimo poderemos tirar proveito e usar algumas informações a nosso favor, incluindo-as no planejamento daquilo que realmente desejamos.

No passo 1 definimos que o objetivo era fazer uma VIAGEM DE DESCANSO. Nesta segunda etapa será hora de descrevermos detalhadamente aquilo que queremos. Isso é fundamental uma vez que evita subjetividades e até mesmo escolhas incompatíveis com a ideia original. Ora, se alguém deseja fazer uma viagem para descansar a escolha do destino poderá ser a diferença entre relaxar durante uns dias e voltar com as energias renovadas ou voltar mais cansado ainda. Por isso, nesta fase devemos fazer uma descrição completa e pormenorizada e que nos permita ir para a etapa seguinte, que será o Orçamento.

Por exemplo:

Objetivo: viagem de descanso. Descrição: viajar para Parati-RJ (definição do destino), por 5 dias (tempo definido entre a ida e a volta), indo numa quarta-feira cedo e retornando num domingo à noite, ficando numa pousada (definição do tipo e padrão de hospedagem), visitando galerias de arte e fazendo passeios de barco (pesquisas de passeios, horários das principais atrações, etc) e conhecendo bons restaurantes. A viagem será contratada por meio de uma agência (modalidade de turismo), dentre outras.

PASSO 3: VALOR & ORÇAMENTO

A precisão da descrição será fundamental para a etapa de orçamento. Isso explica a importância de sermos maximamente detalhistas na hora de definirmos e descrevermos os nossos objetivos, pois será nesta fase que o nosso projeto começará a ser realizado, uma vez que será a partir das informações financeiras que conseguiremos definir o capital necessário, de acordo com a nossa realidade financeira (orçamento doméstico: fluxo de receitas e despesas; patrimônio: disponibilidades) e fazer orçamentos e cotações.

Infelizmente, é neste momento que muitas pessoas desistem dos seus sonhos, pois pensam que não conseguirão juntar o valor necessário diante de tantos compromissos. Ainda que muitas vezes a nossa realidade financeira seja bem diferente daquela que desejamos, qualquer mudança dependerá de planejamento e, acima de tudo, de disciplina.

Até agora, usamos como exemplo de objetivo uma viagem de descanso, mas poderia ser o pagamento de dívidas, a quitação de financiamentos, a realização de investimentos, a abertura de um negócio, etc. O fato é que - independente do objetivo - o processo será exatamente o mesmo. 

PASSO 4: PRAZO

Uma vez definido o objetivo e feitos os orçamentos e cotações a partir da descrição, restará a etapa final: a definição do prazo.

O prazo é a data desejada para a realização do sonho. É importante termos em mente que o prazo dependerá diretamente da disponibilidade de recursos e/ou da capacidade de juntá-los, o que muitas vezes implicará em definirmos prioridades, bem como em ajustarmos o nosso estilo de vida. Por isso, é recomendável dividirmos nossos objetivos em 3 cenários de prazo:

  • curto prazo
  • médio prazo e
  • longo prazo.

Ainda que conforme o valor de mercado do objetivo o prazo possa parecer "desanimador", senão muito distante da nossa realidade, é fundamental lembrarmos que quanto antes começarmos, melhor. 

Por fim, vale lembrar que é possível planejar e realizar diversos objetivos simultaneamente, bastando, para isso, disciplina e controle absoluto das nossas finanças pessoais.

Por exemplo:

Objetivo Descrição Valor Prazo Perfil
Investimento Formar uma reserva financeira para emergências, mantendo os recursos em renda fixa, com liquidez diária, taxa de administração de até 1% ao ano, IR decrescente. R$15.000,00 dezembro / 2016 Curto Prazo
Viagem Viagem de descanso, para Parati-RJ, de 5 dias, indo numa quarta-feira cedo e retornando num domingo à noite, ficando numa pousada, fazendo caminhadas e passeios de barco, conhecendo bons restaurantes, por meio de uma agência, dentre outras. R$4.000,00 Julho / 2016 Curto Prazo
Compra de Veículo Comprar um veículo de passeio, marca XX, modelo YY, ano ZZ, cor TT, novo, semi-novo ou usado, com NN opcionais, etc. R$50.000,00 dezembro / 2017 Médio Prazo
Aquisição de um Imóvel Comprar um apartamento para moradia, novo ou usado, bairro XX, com YY dormitórios, dependências, sacada, área de lazer, ZZ vagas de garagem, perto do trabalho, etc. R$300.000,00 Julho / 2025 Longo Prazo

Até a próxima!

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